ディーラーローンを利用して車の購入を検討している方で、審査の厳しさが気になるという方もおられるのではないでしょうか。
ローン審査に通るかどうかは、年収や職業、信用情報など、さまざまな要素が関連しています。
本記事では、ディーラーローン審査の厳しさや主な審査項目、ほかのローンとの違いをご紹介します。また、よくある質問も解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
ディーラーローンの審査は厳しいの？
ディーラーローンは、自動車メーカーの特約店で提供されるローンで、銀行系マイカーローンに比べて審査基準が一般的には緩やかです。これは、ローン完済までの間、車の所有権がローン会社に留保され、リスクが軽減されるためです。
返済が滞った際には、ローン会社が車を売却して残りのローンを回収できる仕組みになっています。
また、ディーラーローンは金利が高めに設定されていますが、銀行系のローンと比較すると利用しやすい点で人気があります。
ディーラーローンが向いている方
ディーラーローンは、車の購入と同時に申し込みができ、審査の期間が短いという利便性があります。
このため、審査に時間をかけたくない方や、手続きの手間を減らしたい方に適しています。
また、年収に対して購入したい車が高額であっても、ディーラーローンは審査基準が柔軟であるため、利用しやすい点も魅力です。
さらに、車の所有権がローン会社に留保される点に抵抗がない方におすすめです。
ディーラーローンの審査を受けるメリットは3つ
次は、ディーラーローンの審査を受けるメリットについて解説します。
|
それぞれの詳しい内容についてみていきましょう。
1.審査にかかる時間が短い
銀行系のマイカーローンでは、審査に数日から1週間かかる場合が多いのに対して、ディーラーローンは早ければ当日中に結果がわかる場合もあります。
仮審査は、30分から1時間ほどで完了する場合が多く、スピーディーに手続きを進めたい方に適しています。
また、納車日まで時間が限られている場合や、早めに車を手に入れたい人には、大きなメリットです。
2.手続きの手間が少ない
ディーラーローンは、車の購入手続きと同時にローンの契約ができ、別途銀行や金融機関に出向く必要がなく、手続きが簡単に完了します。
また、必要な書類も少なく、準備にかかる手間が大幅に軽減される点も魅力です。
しかし、ディーラーが提供するローンであるため、銀行系マイカーローンのように金利を比較して選ぶ自由が少ない点には注意が必要です。
3.時間の都合がつきやすい
銀行系マイカーローンでは、平日のみの対応が一般的ですが、ディーラーは休日や祝日も営業している場合がほとんどのため、都合がつきやすくて便利です。
さらに、車の購入とローン手続きを同時に行えるため、平日に時間を取れない方でもスムーズに手続きを進められます。
しかし、ディーラーによっては休業日が異なる場合があるため、事前の確認が必要です。
ディーラーローンを利用する場合の注意点は3つ
次は、ディーラーローンを利用する場合の注意点について解説します。
|
それぞれの詳しい内容についてみていきましょう。
1.ほかのローンより金利が高い場合がある
ディーラーローンは、銀行系マイカーローンに比べて金利が高い場合が多いため、月々の返済負担が増える可能性があります。車の購入時には、ローンの返済に加えて初期費用や維持費も発生します。
このため、全体の費用を考慮したうえで返済のシミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てましょう。
また、ディーラーごとに金利が異なる場合もあるため、複数のディーラーから見積もりを取り、比較すると、自分に合った条件を見つけられます。
2.ほかのローンと併用する場合は返済負担率に注意する
住宅ローンを抱えている人がディーラーローンに申し込む際は、返済負担率を考慮しなければなりません。
年収に対して住宅ローンとディーラーローンの返済額が合計で30～35％を超えると、審査が厳しくなる可能性があります。
年収が高くても、総返済額が多い場合は審査に通らないケースも珍しくありません。このため、事前にシミュレーションで返済負担率を確認し、必要に応じて借入額を調整しましょう。
3.ボーナス併用払いは途中で変更できない
ディーラーローンの返済方法には、「月払い」と「ボーナス併用払い」の2種類があります。
ボーナス併用払いでは月々の負担を軽減できますが、ボーナスの減額や支給されなくなった場合でも、当初の返済計画通りに支払わなければなりません。
このため、会社の業績や将来的な収入の見通しも考慮して、ボーナスに頼らず安定して返済できるプランを選びましょう。
ディーラーローンの主な審査項目は5つ
次は、ディーラーローンを利用する場合の注意点について解説します。
|
それぞれの詳しい内容についてみていきましょう。
1.信用情報
信用情報に「金融事故」の履歴がある場合、ローン審査を通過するのは困難です。金融事故とは、ローンやクレジットカードの支払い遅延、債務整理、自己破産などが該当します。
これらの履歴は信用情報機関に記録され、支払い延滞では約5年、債務整理や自己破産の場合は5～10年間残るとされています。
この期間中は、ローンの審査に影響を与えるため、金融事故の履歴がある方は記録が消えるまで待つか、ほかの選択肢を検討しなければなりません。
2.勤続年数
長期間同じ職場で働いている場合、収入の安定性が評価され、審査に有利に働く可能性が高いです。一方、勤続年数が短いと収入の安定性に疑問を持たれ、審査が不利になる場合があります。
このため、転職を考えている場合は、ローンの審査を終えてから転職活動をするのがおすすめです。事前に、審査を有利に進めるための戦略を練っておくことが審査通過のポイントになります。
3.年収
返済負担率とは、年収に対する年間の返済総額の割合を指し、カーローン以外の借入れも含まれます。金融機関によって基準は異なりますが、一般的には30～35％以内が審査通過の目安です。
また、借入れが多い場合、返済負担率が高くなり、審査が厳しくなる可能性があります。審査に通るためには、返済負担率を事前に計算し、無理のない返済計画を立てましょう。
なお、カーローンで気になる総量規制については、こちらの記事で詳しく解説しています。
4.職業
ディーラーローンの審査で、正規雇用の方が有利な傾向にあるのは、ローン会社が返済能力の安定性を確認したいためです。しかし、非正規雇用を理由に、必ずしも審査に落ちるわけではありません。
安定した収入があると証明できれば、アルバイトやパート、派遣社員でも審査を通過する可能性はあります。このため、収入の安定性をしっかりアピールするようにしましょう。
5.申告内容
ローン審査で虚偽の情報を提供すると、審査に不利になるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあるため注意が必要です。
ローン会社は、信用情報や収入証明書、勤務先への在籍確認などを通じて、申告内容が正しいか確認します。
年収や勤務先などで虚偽の申告を行っても、審査の段階で必ず発覚します。ローン審査をスムーズに進めるためにも、正直な情報を提供するように心がけましょう。
ディーラーローンとほかのローンの違い
次は、ディーラーローンとほかのローンの違いについて解説します。
|
それぞれの詳しい内容についてみていきましょう。
銀行系マイカーローン
銀行系のカーローンは、低金利が大きな魅力で、一般的に1%〜4%程度で提供されています。ディーラーローンに比べると、金利が低いため、長期的な返済計画において利息負担を軽減できる点がメリットです。
また、車の所有権が契約者にあるため、車の売却や買い替えの際にも名義変更の手間が省けます。しかし、審査基準が厳しく、手続きにも時間がかかるため、書類の準備や時間が必要です。
自社ローン
自社ローンは、自動車販売店が提供する独自の分割払い方式で、信販会社を通さずに審査を行う点が特徴です。通常のローンとは異なり、金利は発生しませんが、手数料の名目で追加費用がかかりやすくなります。
このため、ディーラーローンや銀行系ローンと比べて、総支払額が高くなる場合があります。審査は販売店独自の基準で行われるため、ほかのローン審査に通りにくい方でも利用できる可能性が高い点がメリットです。
なお、自社ローンについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
消費者金融系のローン
消費者金融系のローンは、使用目的が自由な「フリーローン」として提供され、車の購入にも利用できます。審査が比較的通りやすいといわれていますが、金利が3％～18％と高く設定されている点が特徴です。
年収やそのほかの条件に応じて、借入れできる金額が制限される場合があります。このため、希望する車の購入資金として十分な額を借りられない可能性もあり、利用する際には注意が必要です。
ディーラーローンの審査でよくある3つの質問
最後に、ディーラーローンの審査でよくある質問について紹介します。
|
それぞれの詳しい内容についてみていきましょう。
質問1.車のローン審査に通過するためのポイントは？
信用情報に不安がある方は、信用情報機関に開示請求して、自分の信用状況を確認しましょう。
信用履歴がまったくないと、審査で不利になる場合もあるため、無理のない範囲でクレジットカードの利用を積極的に行うのがおすすめです。
また、借入れが複数ある場合は、できるだけ事前に返済を進めて、借入額を抑えるようにすれば、審査が有利になります。
質問2.スーパーホワイトでも審査には通る？
スーパーホワイトの状態は、ディーラーローンの審査において不利になる可能性があります。スーパーホワイトとは、個人信用情報に履歴が一切ない状態で、借入れ経験がない場合を指します。
金融機関は、借り手の過去の返済履歴をもとに支払い能力を評価するため、履歴がない場合、信頼性を確認するのが困難です。
また、債務整理後も同様に信用情報が消えるため、スーパーホワイト状態と見なされ、審査において不利になる場合があります。
質問3.ディーラーローンに落ちた場合はどうするべき？
ディーラーローンの審査に落ちるのは決して珍しいことではないため、自分に合ったカーローンを選ぶのが、審査通過のポイントになります。
また、購入する車は自分の年収に見合った価格に設定するようにしましょう。
一般的には、車の金額は年収の3分の1程度を目安にするのがおすすめです。
また、複数の借入れがある場合は審査が不利になるため、できるだけ事前に返済を進めておくのが審査通過のポイントになります。
まとめ
本記事では、ディーラーローン審査の厳しさや主な審査項目、ほかのローンとの違いをご紹介しました。
ディーラーローンは、自動車メーカーの特約店で提供されるローンで、銀行系マイカーローンに比べて審査基準が緩やかです。さらに、休日や祝日も営業しており、車の購入と同時に申し込みが可能なため、利便性を求める方に適しています。
このため、審査に時間をかけたくない方や、手続きの手間を減らしたい方、車の所有権がローン会社に留保される点に抵抗がない方におすすめです。しかし、ほかのローンより金利が高めに設定されており、ボーナス併用払いができない点に注意してください。
また、審査では信用情報や勤続年数、年収などをもとに、収入や返済の安定性を確認します。もし、これらの情報に懸念がある方は、ほかのローンを検討してみるのもおすすめです。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
Comments