新卒（新社会人）の方が車を購入する際、気になるのがローンの審査です。社会人経験が浅い場合、「ローンの審査に通るのだろうか」と不安を感じる方も多いと思いますが、工夫次第では、ローンを組める可能性があります。
本記事では、新卒（新社会人）でも車のローンが組めるのかについてや審査に通るためのコツを解説しています。また、よくある質問も紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。
新卒（新社会人）でも車のローンは組める？
新卒者が車を購入する際、ローンを利用するのは難しい可能性があります。ローン審査では主に「年収」や「勤続年数」といった安定性の指標が重要視されるため、勤続年数が短く収入の実績が乏しい新卒者は不利になりがちです。
また、過去にローン利用歴がない場合、信用情報が不足しているため審査に通過しづらいという課題もあります。一方で、購入する車の価格を抑えたり、親族の保証人をつけて審査のハードルを下げられる場合はローン審査に通過する可能性が高まります。
新卒（新社会人）で車のローン審査に通るためのコツは3つ
次に、新卒（新社会人）で車のローン審査に通るためのコツをご紹介します。
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それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
1.頭金を用意する
自動車の購入にローンの利用を検討する場合、頭金は審査をスムーズに進めるための有効な手段の1つです。とくに、車両価格の20〜30％程度を頭金として支払うと、ローンの借入金額が減り、返済能力が高いと評価される可能性があります。
しかし、新生活が始まるタイミングでは、引越しや新居の設備費用など予想外の出費が発生する場合も少なくありません。そのため、無理のない範囲で頭金を準備し、残りの資金計画と生活費のバランスを慎重に検討することが大切です。
2.保証人を立てる
マイカーローンの利用にあたり、保証人は必須ではないものの、保証人をつけると審査が有利になる場合があります。特に、勤続年数が短い方や収入が安定していない新卒者にとっては、保証人の存在が信用力を補う重要な要素になります。
親や配偶者など、安定した収入や信用力のある人物に相談してみるのも1つの方法です。ただし、保証人を依頼する際には、ローンの返済に遅れが生じると責任が伴う点を理解し、慎重に話し合って決めなければいけません。
なお、車の保証人になれる人やなれない人の条件については、こちらの記事でご紹介しています。
3.自社ローンを利用する
車を購入する際、重要なポイントはローンの種類の選択です。「銀行系マイカーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」の3種類が一般的ですが、それぞれ特徴が異なります。
とくに、自社ローンは金利がかからず、購入代金を分割して支払うシンプルな仕組みが魅力です。審査基準も比較的緩やかで、過去の信用情報に不安がある方にも利用しやすい選択肢といえます。
ただし、自社ローンは全額返済を前提としているため、契約内容をしっかり確認しましょう。
新卒（新社会人）が車のローン審査の前に知っておくべきポイント
次に、新卒（新社会人）が車のローン審査の前に知っておくべきポイントをご紹介します。
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それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
購入予算の目安は年収の半分程度
車の購入を検討する際、購入費用でよく挙げられる目安は「年収の半分程度」です。たとえば、年収が300万円の場合、購入予算を150万円以内に抑えると、無理のない資金計画が立てやすくなります。
この範囲であれば、軽自動車や中古車を選択するのが現実的です。
ただし、車両代金だけでなく、購入後の維持費や税金、保険料なども考慮に入れる必要があります。月々の支出を見直し、余裕をもって返済できるかどうかを確認して計画を立てましょう。
なお、年収より高い車の審査に通りたい場合の対策については、こちらの記事でご紹介しています。
購入費以外にも維持費が必要になる
車を所有する際には、購入費用だけでなく、維持費も重要な考慮事項です。維持費には、自動車税や重量税、保険料（自賠責および任意保険）、燃料費、駐車場代、点検費用、車検費用、消耗品交換費用（タイヤやオイルなど）が含まれます。
これらの費用は車種や使用状況によって異なりますが、年間30〜50万円程度かかる場合が多いです。とくに、ローンを利用して車を購入する場合には、維持費と月々の返済額を合わせた総合的な支出の計算が必要です。
新卒 車ローンのでよくある3つの質問
最後に、新卒が車のローンを検討したときによくある質問をご紹介します。
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それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
質問1.新卒で車を購入する場合に新車と中古車はどちらがいい？
新卒で車を購入する際には、新車と中古車のどちらが自分に合っているかを慎重に検討しましょう。新車は故障のリスクが低く、メーカー保証が充実しているため、長期間安心して使用できます。
また、環境性能が高い新車では減税制度を利用できる場合もあります。一方で、購入価格が高く、納車までに時間がかかるケースが多い点はデメリットです。
中古車は購入費用を抑えられるだけでなく、幅広い車種から選べる点が魅力です。さらに、納車までの期間が短いため、すぐに車が必要な場合にも適しています。
ただし、故障のリスクが新車より高く、保証がついていない場合もあるため、購入時に状態をよく確認する必要があります。
質問2.車のローンで審査されるポイントは？
新卒者が車のローンを利用する際には、勤続年数や信用情報、頭金の準備状況が重要なポイントです。
公務員や大手企業に勤務している場合、勤続年数が短くても将来的な安定性を評価され、審査が通りやすくなる可能性があります。
また、学生時代からクレジットカードを利用している場合、その利用履歴が信用力を高める要素となりますが、滞納があると不利になるため注意が必要です。さらに、頭金を用意すると借入額が減少し、ローン審査で有利になります。
頭金の相場は車両価格の20〜30％程度ですが、準備が難しい場合は家族の支援を検討するのも一つの方法です。保証人をつけると、低金利で借りられる場合もあるため、家族との相談が審査通過のポイントであるといえます。
質問3.新卒が車選びでチェックしたいポイントは？
車を選ぶ際には、自分のライフスタイルや使用目的の考慮が重要です。たとえば、通勤や街乗りが主な用途であれば、コンパクトカーやセダンが便利です。
また、運転のしやすさも選択のポイントです。視界の広さ、ハンドルの操作性、車幅感覚などを試乗で確認すると、自分に合った車を見つけやすくなります。
とくに、運転経験が少ない場合は、小型で扱いやすい車を選ぶと安心です。さらに、衝突防止システムや駐車支援機能が搭載されている車を選べば、より安全に運転できます。
まとめ
本記事では、新卒（新社会人）でも車のローンが組めるかどうかについてや審査に通るためのコツを解説しました。
社会人経験が浅くても、工夫と準備次第でローン審査に通る可能性を高められます。ローンが組める条件や審査に通るためのコツを押さえられると、スムーズに購入手続きを進められます。
また、ローンの種類によっても審査の通りやすさが異なります。「銀行系マイカーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」など、これらのローンのなかから自分に最適なローンを選択してください。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
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